Jenis bunga pinjaman ada yang didasarkan atas sifat bunga, yaitu bunga tetap dan mengambang. Ada juga yang menurut perhitungan terhadap pokok (Kredit), yaitu system bunga flat, efektif dan anuitas, berikut penjelasannya.
Dalam system ini, tingkat suku bunga akan berubah selama periode tertentu sesuai kesepakatan. Jika tingkat suku bunga pasar (market interest rate) berubah (naik atau turun), bank akan tetap konsisten pada suku bunga yang telah ditetapkan . Lembaga pembiayaan yang menerapkan system bunga tetap menetapkan jangka waktu kredit antara 1-5 tahun.
Keuntungan bagi anda adalah jika suku bunga pasar naik, Anda tidak akan terbebani bunga tambahan. Sebaliknya jika suku bunga pasar turun dan selisihnya lumayan besar, maka ada baiknya Anda mempertimbangkan untuk melakukan refinancing. Anda mesti menyelesaikan kredit lebih cepat dan mengganti dengan kontrak baru yang berbunga rendah (Pinjaman Tunai)
Bunga Mengambang ( Floating Interest)
Dalam system ini, tingkat suku bunga akan mengikuti naik-turunnya suk ubunga pasar. Jika suku bunga pasar naik, maka bunga kredit anda juga akan ikut naik, demikian juga sebaliknya. Sistem bunga ini diterapkan untuk kredit jangka panjang, seperti kredit kepemilikan rumah, modal kerja, usaha dan Investasi.
Bunga Flat (Flat Interest)
Pada system bunga flat, jumlah pembayaran pokok dan bunga kredit besarnya sama setiap bulan. Bunga Flat biasanya diperuntukkan untuk kredit jangka pendek. Contoh: Kredit mobil, kredit motor dan kredit tanpa agunan. Lihat pinjaman cepat dan usaha pinjaman.
Bunga Efektif (Effective Interest)
Pada system ini , perhitungan beban bunga dihitung setiap akhir periode pembayaran angsuran berdasarkan saldo pokok. Beban bunga dihitung setiap akhir periode pembayaran angsuran bersasarkan saldo pokok. Beban bunga akan semakin menurun setiap bulan karena pokok utang juga berkurang seiring dengan cicilan.
Jangan membandingkan system bunga flat dengan efektif hanya dari angkanya saja. Bunga flat 6% tidak sama dengan bunga efektif 6%. Besar bunga efektif biasanya 1, 8-2 kali bunga flat. Jadi, bunga flat 6% sama dengan bunga efektif 10,8% - 12%.
Bunga Anuitas ( Anuity interest)
Bunga anuitas boleh disetarakan dengan bunga efektif. Bedanya, ada rumus anuitas yang bisa menetapkan besarnya cicilan sama secara terus-menerus sepanjang waktu kredit. Jika tingkat bunga berubah, angsuran akan mnyesuaikan. Klik Modal usaha dan Modal pinjaman.
Dalam perhitungan anuitas, porsi bunga pada masa awal sangat besar sedangkan porsi angsuran pokok sangat kecil. Mendekati berakhirnya masa kredit, keadaan akan menjadi berbalik. Porsi angsuran pokok akan sangat besar sedangkan porsi bunga menjadi lebih kecil. (sec.or.id)
Post a Comment